ഏപ്രിൽ 1 മുതൽ Private health insurance premium കുതിച്ചുയരുന്നു; ഓസ്‌ട്രേലിയൻ മലയാളി സമൂഹത്തെ ഇത് എങ്ങനെ ബാധിക്കും?

ഓസ്‌ട്രേലിയയിലെ 1.5 കോടിയിലധികം വരുന്ന പ്രൈവറ്റ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് (PHI) ഉപഭോക്താക്കൾക്ക്, പ്രത്യേകിച്ച് ഉയർന്ന കവറേജ് നൽകുന്ന ‘ഗോൾഡ് പോളിസി’ ഉടമകൾക്ക് വലിയ സാമ്പത്തിക ഭാരമുണ്ടാക്കുന്ന വാർത്തയാണ് ഇപ്പോൾ പുറത്തുവരുന്നത്. ഏപ്രിൽ 1, 2026 മുതൽ പ്രീമിയം നിരക്കുകൾ വർദ്ധിക്കാൻ പോവുകയാണ്. സർക്കാരിന്റെ കണക്കുകൾ പ്രകാരം ശരാശരി വർധനവ് 4.41% ആണെങ്കിലും, യാഥാർത്ഥ്യം അതിലും വളരെ കൂടുതലാണെന്ന് ഉപഭോക്തൃ നിരീക്ഷണ ഏജൻസിയായ ‘ചോയ്‌സ്’ (CHOICE) വെളിപ്പെടുത്തുന്നു.

വൻകിട കമ്പനികളിലെ വൻ വർധന: രാജ്യത്തെ ഏറ്റവും വലിയ അഞ്ച് ഹെൽത്ത് ഫണ്ടുകളിലെ (Bupa, HCF, HBF, Medibank, NIB) ഗോൾഡ് ടയർ പോളിസികൾക്ക് ശരാശരി 13.3% ആണ് വർധനവ് വരുന്നത്. ഇതിൽ തന്നെ HCF-ന്റെ ചില ഗോൾഡ് പോളിസികൾക്ക് 25% വരെ വർധനവുണ്ടാകും.

താഴ്ന്ന പോളിസികൾക്ക് ആശ്വാസം: ഗോൾഡ് പോളിസികളെ അപേക്ഷിച്ച് ബേസിക്, ബ്രോൺസ്, സിൽവർ പോളിസികൾക്ക് 2.6% മുതൽ 3.3% വരെ മാത്രമാണ് വർധനവ്. മെഡികെയർ ലെവി സർചാർജ് (Medicare levy surcharge) ഒഴിവാക്കാൻ മാത്രം എടുക്കുന്ന ചില അടിസ്ഥാന പോളിസികൾക്ക് നിരക്ക് വർധനവില്ല.

വർധനവിന് കാരണം: ആശുപത്രി ചികിത്സാ ചെലവുകളിൽ ഉണ്ടായ 5% വർധനവ്, ജീവനക്കാരുടെ ശമ്പളം, സ്വകാര്യ ആശുപത്രികളുടെ നടത്തിപ്പ് ചെലവുകൾ എന്നിവയാണ് പ്രധാന കാരണങ്ങളായി ചൂണ്ടിക്കാണിക്കപ്പെടുന്നത്.

ഓസ്‌ട്രേലിയൻ മലയാളി സമൂഹത്തെ ഇത് എങ്ങനെ ബാധിക്കും?

സിഡ്നി, മെൽബൺ, പെർത്ത്, ബ്രിസ്ബെയിൻ, അഡലൈഡ് തുടങ്ങിയ നഗരങ്ങളിൽ ഐടി, ഹെൽത്ത് കെയർ ഉൾപ്പെടെയുള്ള മേഖലകളിൽ ജോലി ചെയ്യുന്ന മിക്ക മലയാളി കുടുംബങ്ങൾക്കും പ്രൈവറ്റ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ഉണ്ട്.

സാമ്പത്തിക ഭാരം: പ്രസവം (Maternity), IVF, ഹൃദ്രോഗം, ക്യാൻസർ ചികിത്സ, മാനസികാരോഗ്യം തുടങ്ങിയവ കവർ ചെയ്യുന്നതിന് ഗോൾഡ് പോളിസികൾ എടുത്തവർക്കാണ് ഈ വലിയ വർധനവ് തിരിച്ചടിയാകുക. ഇത് ഒരു കുടുംബത്തിന് പ്രതിവർഷം ശരാശരി $300 മുതൽ $500 വരെ അധിക ബാധ്യതയുണ്ടാക്കാം. വാടക വർധനവും പലിശ നിരക്കും മൂലം ബുദ്ധിമുട്ടുന്ന കുടുംബ ബജറ്റിനെ ഇത് സാരമായി ബാധിക്കും.

ടാക്സ് സർചാർജ്: കൂടിയ വരുമാനമുള്ളവർ പോളിസി വേണ്ടെന്ന് വെച്ചാൽ (Cancel), അത് ടാക്സ് സമയത്ത് വലിയൊരു തുക (Medicare levy surcharge) പിഴയായി അടയ്ക്കാൻ കാരണമാകും.

നമുക്ക് എന്ത് ചെയ്യാൻ സാധിക്കും? (പ്രായോഗിക നിർദ്ദേശങ്ങൾ)

ഈ വാർത്ത കണ്ട് പരിഭ്രാന്തരാകേണ്ടതില്ല. കൃത്യമായ പ്ലാനിങ്ങിലൂടെ ഈ അധിക ബാധ്യത ഒരു പരിധി വരെ കുറയ്ക്കാൻ നമുക്ക് സാധിക്കും:

മാർച്ച് 31-നകം മുൻകൂർ അടയ്ക്കുക (Pre-pay): നിങ്ങൾക്ക് സാധിക്കുമെങ്കിൽ, അടുത്ത ഒരു വർഷത്തേക്കുള്ള ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം ഈ മാസം 31-ന് മുൻപായി അടയ്ക്കുക. ഇതിലൂടെ വരാൻ പോകുന്ന നിരക്ക് വർധനവ് ഒഴിവാക്കി പഴയ നിരക്കിൽ തന്നെ പോളിസി നിലനിർത്താം (ചില ഫണ്ടുകൾ ഇതിന് അധിക ഡിസ്കൗണ്ടും നൽകുന്നുണ്ട്).

പോളിസി റിവ്യൂ ചെയ്യുക (Downgrade if possible): നിങ്ങൾക്ക് ഇനി പ്രസവം, IVF തുടങ്ങിയവയുടെ കവറേജ് ആവശ്യമില്ലെങ്കിൽ ഗോൾഡ് പോളിസിയിൽ നിന്നും സിൽവർ അല്ലെങ്കിൽ ബ്രോൺസ് പോളിസിയിലേക്ക് മാറാൻ ശ്രമിക്കുക. ഇത് പ്രതിമാസ പ്രീമിയം ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കും.

മറ്റ് കമ്പനികളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക (Shop Around): നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി തന്നെ വേണമെന്ന് നിർബന്ധമില്ല. ഒരേ കവറേജ് നൽകുന്ന മറ്റ് കമ്പനികളുടെ പ്ലാനുകൾ പരിശോധിക്കുക. ഇതിനായി സർക്കാരിന്റെ ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റായ privatehealth.gov.au ഉപയോഗിക്കാവുന്നതാണ്.

പെട്ടെന്ന് ക്യാൻസൽ ചെയ്യരുത്: പ്രീമിയം കൂടിയെന്ന് കരുതി പെട്ടെന്ന് പോളിസി ക്യാൻസൽ ചെയ്യരുത്. അങ്ങനെ ചെയ്താൽ പുതിയ പോളിസി എടുക്കുമ്പോൾ കാത്തിരിപ്പ് കാലാവധി (Waiting period) വീണ്ടും ബാധകമായേക്കാം, ഒപ്പം ടാക്സ് പ്രശ്നങ്ങളും വരാം.

ഓരോ വ്യക്തിയുടെയും കുടുംബത്തിന്റെയും ആരോഗ്യ ആവശ്യങ്ങൾ വ്യത്യസ്തമാണ്. അതുകൊണ്ട് തന്നെ നിങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി അയക്കുന്ന നോട്ടീസ് കൃത്യമായി വായിച്ചുനോക്കി തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുക.